汽车金融受制约 行业发展空间广阔

         导读：目前汽车金融业发展仍然落后与汽车贷款业务。专家指出，目前制约汽车金融发展的主要问题是金融管制，许多汽车金融公司仅能贷款或用母公司资金维持，无法通过杠杆融资，导致利率过高难以吸引消费者。

         目前汽车金融业发展仍然落后与汽车贷款业务。专家指出，目前制约汽车金融发展的主要问题是金融管制，许多汽车金融公司仅能贷款或用母公司资金维持，无法通过杠杆融资，导致利率过高难以吸引消费者。
汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。对比银行，汽车金融是一种购车新选择。

　　不过，由于汽车金融的贷款利率普遍偏高，消费者更愿意从银行途径来进行贷款购车。

　　与银行相比，汽车金融公司的利率要高出1%－2%，价格上对于消费者吸引力并不大，优势主要是不需担保，办理手续比较方便。据平安银行2012年年报，2012年，汽车金融成为平安银行增长的新亮点，新发放汽车消费贷款183亿元，同比增长83%，汽车消费贷款余额211亿元，较年初增长66%，市场份额居全国银行第二名。专家预测，2015年汽车消费金融市场余额预计会在2011年3000亿元基础上增长到6700亿元。其中，汽车消费金融贷款余额占比24%左右，信用卡车贷分期余额占比20%左右。

　　值得注意的是，目前的商业银行车贷大多以信用卡分期的形式来实现，招行理财经理介绍，因为车贷的利率并不如经营性贷款来得高，一般商业银行经营车贷业务积极性并不高，专业程度也较低。

　　不少汽车经销商表示，实际的贷款购车消费者只有20%左右。

　　汽车金融有待创新

　　虽然目前国内市场上商业银行仍是汽车贷款的主导，但商业银行的最终目的是获得存贷款利差，缺乏与汽车制造商的利益关系，并不能保证通过促进汽车消费，对汽车业提供连续稳定支持。

　　业内人士表示，在当前车市遭遇“微增长”的大背景之下，汽车金融服务的产品创新是车市增长的新动力之一。虽然购车行为是一次性行为，但汽车消费则属于经常性行为，汽车金融公司将这些服务延伸到汽车消费的各个领域，包括保险、燃油、维修、自驾游、汽车租赁、二手车置换等，既增加了金融服务的收益，又有利于经常监控客户风险。

　　据中国汽车工业协会预计，到2025年，汽车贷款市场规模将达到5250亿元。中金公司的研究报告指出，贷款购车需求有望在未来3~5年快速提升，2016年汽车信贷规模就将达到约5000亿元，年复合增长率将达20%。

　专家表示，中国汽车市场的发展使汽车金融市场具有巨大想象空间，本土汽车企业已经意识到自行设立汽车金融公司的好处，一方面是希望通过汽车金融带动新车销售，另一方面则是根据国际经验长期来看，汽车金融将成为汽车产业链中利润率最大的一环。在自主品牌赢利能力相对较低的情况下，这块业务将成为本土车企扩张的重要资金来源。
目前，由于风险难以控制以及汽车金融公司本身的资金限制，决定了中国的汽车金融公司难以得到快速发展，短期内仍然难以成为市场的主流业务。

　　目前汽车金融公司三大业务包括个人消费贷款，批发贷款和融资租赁。但是汽车保险、抵押等业务却不在经营范围之内。业务范围受限使得规模不能做大，对企业盈利也产生较大影响。