近日，中国银行发布《关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告》称，根据监管要求，对信用卡发卡、增额及交易管控措施调整。若信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为等7项情形，中国银行可采取更改持卡人的账户状态；限制持卡人的消费及取现交易；不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务管控措施。
具体来看，7项情形包括信用状况恶化；未按时偿还信用卡个人贷款；签订信用卡个性化分期还款协议；使用诈骗方式申领、使用信用卡；信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为；已向法院提交破产申请；存在其他违法违规行为。中国银行强调，如监测到或从任何渠道获悉持卡人存在以上情形均有权采取风险管控措施。
作为我国发展最快的一项金融业务之一，信用卡可以说是为人们的生活带来了许多的便利。相比于此前的高速增长，信用卡市场已进入“存量时代”，表现之一就是发卡收紧。截至2020年末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.29%，为近5年最低增速；信用卡应偿信贷总额共计7.91万亿元，同比增长4.22%，亦为近5年最低增速。
受新冠疫情影响，同时叠加国内宏观经济增速放缓、共债风险暴露等因素，银行倾向采取相对平稳、低波动的业务策略，同时消费金融行业步入成熟发展期，由重“量”转向重“质”，增速放缓。因此，2020年部分上市银行信用卡发卡量有所下降。
近三年来，银行信用卡不良风险加速暴露，而2020年的疫情更是加剧了这一进展。以下部分上市银行中，除了广发银行和工商银行外，其他大多数银行的信用卡不良率均有走高。
面对日益激烈的竞争，作为银行零售业务的发力重点，信用卡行业首先可广泛布局金融与非金融场景，实现业务联动，从而助推信用卡行业高效发展；其次，通过精细运营优化资产结构，打造差异化定价产品体系，提升收益能力；第三，在信用卡业务运营方面，可运用金融科技赋能业务发展，大幅降低了运营风险与成本，助力数字化转型加速；最后，在强监管的态势下，合规经营、回归本源是银行业稳健发展的基本路径。
《2021年中国信用卡市场分析报告-行业竞争现状与投资商机研究》
《2021年中国银行卡市场调研报告-市场现状调查与发展战略规划》
行业分析报告是决策者了解行业信息、掌握行业现状、判断行业趋势的重要参考依据。随着国内外经济形势调整，未来我国各行业的发展都将进入新阶段，决策和判断也需要更加谨慎。在信息时代中谁掌握更多的行业信息，谁将在未来竞争和发展中处于更有利的位置。
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具体来看，7项情形包括信用状况恶化；未按时偿还信用卡个人贷款；签订信用卡个性化分期还款协议；使用诈骗方式申领、使用信用卡；信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为；已向法院提交破产申请；存在其他违法违规行为。中国银行强调，如监测到或从任何渠道获悉持卡人存在以上情形均有权采取风险管控措施。
作为我国发展最快的一项金融业务之一，信用卡可以说是为人们的生活带来了许多的便利。相比于此前的高速增长，信用卡市场已进入“存量时代”，表现之一就是发卡收紧。截至2020年末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.29%，为近5年最低增速；信用卡应偿信贷总额共计7.91万亿元，同比增长4.22%，亦为近5年最低增速。
2015-2020年我国信用卡在用发卡量及增速
数据来源：银保监会
2015-2020年我国信用卡应偿信贷总额
数据来源：银保监会
受新冠疫情影响，同时叠加国内宏观经济增速放缓、共债风险暴露等因素，银行倾向采取相对平稳、低波动的业务策略，同时消费金融行业步入成熟发展期，由重“量”转向重“质”，增速放缓。因此，2020年部分上市银行信用卡发卡量有所下降。
2019-2020年我国部分上市银行信用卡累计发行情况
数据来源：银保监会
近三年来，银行信用卡不良风险加速暴露，而2020年的疫情更是加剧了这一进展。以下部分上市银行中，除了广发银行和工商银行外，其他大多数银行的信用卡不良率均有走高。
2019-2020年我国部分上市银行信用卡不良率情况
| 银行简称 |
2020年不良贷款率（%） |
2019年不良贷款率（%） |
变动情况 |
| 工商银行 |
1.89% |
2.21% |
下降0.32个百分点 |
| 建设银行 |
1.56% |
1.42% |
上升0.14个百分点 |
| 中国银行 |
1.46% |
1.37% |
上升0.09个百分点 |
| 农业银行 |
1.57% |
1.40% |
上升0.17个百分点 |
| 中信银行 |
2.38% |
1.74% |
上升0.64个百分点 |
| 广发银行 |
1.55% |
1.55% |
持平 |
| 光大银行 |
1.38% |
1.56% |
下降0.18个百分点 |
数据来源：银保监会
面对日益激烈的竞争，作为银行零售业务的发力重点，信用卡行业首先可广泛布局金融与非金融场景，实现业务联动，从而助推信用卡行业高效发展；其次，通过精细运营优化资产结构，打造差异化定价产品体系，提升收益能力；第三，在信用卡业务运营方面，可运用金融科技赋能业务发展，大幅降低了运营风险与成本，助力数字化转型加速；最后，在强监管的态势下，合规经营、回归本源是银行业稳健发展的基本路径。
信用卡行业趋势探讨
资料来源：观研天下整理（TC）
更多深度内容，请查阅观研报告网：《2021年中国信用卡市场分析报告-行业竞争现状与投资商机研究》
《2021年中国银行卡市场调研报告-市场现状调查与发展战略规划》
行业分析报告是决策者了解行业信息、掌握行业现状、判断行业趋势的重要参考依据。随着国内外经济形势调整，未来我国各行业的发展都将进入新阶段，决策和判断也需要更加谨慎。在信息时代中谁掌握更多的行业信息，谁将在未来竞争和发展中处于更有利的位置。
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