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前三季度我国五大行不良贷款继续“双升”

  近日,工、农、中、建、交等五大行(以下简称“五大行”)披露了2016年三季度业绩。2016年前三季度,五大行经营保持稳健:资产负债规模分别达89.16万亿元和82.24万亿元,同比分别增长8.71%和8.29%;营业收入和净利润分别为1.89万亿元和0.78万亿元,同比分别增长0.02%和2.49%。其中五大行不良贷款余额8258亿元,核销不良贷款总额2737亿元,比去年同期增加54.6%,平均不良贷款率从6月底的1.69%上升至1.72%。尤其农行坏账率达2.39%,创行业纪录。中国银行国际金融研究所银行业研究团队邵科分析称,前三季度我国五大行不良贷款余额和不良贷款率继续“双升”,银行应增加拨备计提,应对资产质量压力。

  息差业务面临较大挑战。2016年前三季度,受降息环境下存量贷款重定价以及营改增的影响,五大行平均净利差和净息差持续下降,同比分别下降35个和36个基点至2.02%和2.10%。虽然五大行生息资产规模稳健增长,并积极调整资产负债结构,提升收益率相对较高的贷款占比(同比提升28个基点至53.8%)以及成本较低的活期存款占比,但利息收入同比仍大幅下降了7.7%至1.30万亿元人民币。

  非息业务成为推动盈利增长的重要引擎。2016年前三季度,五大行实现非息业务收入5970亿元,同比大幅增长22.2%,占全部营业收入比例同比提升5.7%至31.5%。按净收入计,非息业务净收入同比增速为15.5%,对营业净收入的贡献率为27.1%,其中:投资等市场性业务(包括投资、公允价值变动净收益、汇兑及汇率产品净收益等收入)表现突出,净收入同比大幅增长88.0%,贡献率提升2.3个百分点至4.7%;保险等其他业务净收入增长快,但贡献率偏低,同比提升0.8个百分点至1.2%;手续费及佣金净收入贡献率高但增长较慢,仅同比增长3.1%,贡献率提升1.2%至21.2%。

  增加拨备计提,应对资产质量压力。2016年前三季度,五大行不良贷款继续“双升”,资产质量压力依然较大:不良贷款余额8258亿元,同比增加1434亿元;不良贷款率1.72%,同比上升0.17个百分点。为了充分缓释资产质量压力,五大行继续增加拨备计提,使整体拨备覆盖率和拨贷比稳定在153.6%和2.65%的水平,高于监管要求。

  当前我国银行业的不良贷款风险仍在可控范围内,但潜在风险与压力不容忽视。从宏观角度看,我国“三期叠加”的阶段性特征没有根本改变,总需求仍显疲弱,节能环保规制趋严等因素都会加大部分企业经营困难。去产能、去库存、去杠杆等措施的深入推进,从长期来看有利于经济结构调整和转型升级,从根本上有利于化解金融风险,但短期内造成国内银行不良贷款仍继续上升的可能性加大。

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