金融系统 企业让利 银行业 盈利6月17日,国务院常务会议上,明确提出推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。至于要如何合理让利,会议还指出,要通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策,引导金融系统向各类企业合理让利,并要求加快降费政策落地见效为市场主体减负。

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国常会明确金融系统向企业让利1.5万亿元 对银行业盈利会有影响吗?

字体大小: 2020-06-22 09:46  来源:中国报告网

中国报告网提示:6月17日,国务院常务会议上,明确提出推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。至于要如何合理让利,会议还指出,要通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策,引导金融系统向各类企业合理让利,并要求加快降费政策落地见效为市场主体减负。

       6月17日,国务院常务会议上,明确提出推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。至于要如何合理让利,会议还指出,要通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策,引导金融系统向各类企业合理让利,并要求加快降费政策落地见效为市场主体减负。
       
       关于金融部门向实体经济让利的三大措施

措施

内容

一是降低利率让利

国常会明确提出抓住合理让利这个关键,保市场主体,稳住经济基本盘,未来将进一步通过引导贷款利率和债券利率下行,发放优惠利率贷款等方式,化解企业融资贵难题。那么也就意味着央行未来将会量价两种方式实现向实体经济的让利:量方面,央行将综合运用降准、再贷款等,通过数量型货币政策工具扩大总量供给;价方面,目前监管部门已经对结构性存款和大额存款“压量控价”,并于2020年年底前,将结构性存款的规模压降至上年末的三分之二,也就意味着监管部门通过降低商业银行负债端成本的方式引导LPR下行,未来LPR报价还有下行空间,从而引导资产端贷款利率下行。

二是遵循市场规律,通过直达货币政策工具推动让利

央行创设两个直达实体经济的货币政策工具,一个是普惠小微企业贷款延期支持工具;另一个是普惠小微企业信用贷款支持计划,其中普惠小微企业信用贷款支持计划央行将提供4000亿元再贷款资金,撬动1万亿元普惠小微企业信用贷款,拉动中小银行发放中小微贷款增速提高8%;普惠小微企业贷款延期支持工具,央行提供400亿元作为中小微企业延期支付贷款利息机会成本的补偿,预计可以支持中小银行延期贷款本金约3.7万亿元,缓解1/3左右小微企业还本付息压力。

三是银行减少收费

       让利

减少银行收费尤其是贷款中间环节费用,严禁发放贷款时附加不合理条件,例如评估费、担保费等非息费用将会大幅减免,加大信用贷款比重,这部分对银行利润影响有限。

资料来源:公开资料整理
       
       一直以来,银行规模、业务量和实体经济覆盖面在金融系统中占绝对主导地位,是向实体合体让利的主力。据数据显示,2019年中国金融业税后利润约为2.9万亿元,其中,银行业金融机构约为2.63万亿元;非银行业金融机构约为0.27万亿元。从利润分布看,银行业金融机构占9成,其中商业银行占7成,是主要的让利来源。
       
       2019年我国金融机构利润分布占比
        
       数据来源:公开资料整理
       
       此次是国常委首次明确金融让利实体的目标规模,是考虑到商业银行2019年全年净利润为1.99万亿元,而非银行金融机构利润体量相对较小,因此需要明确1.5万亿让利目标并非对金融系统利润的直接冲减,而是主要体现在营业收入中的利息收入、投资收益、中收等环节。截至2020年第一季度,我国商业银行加大信贷投放力度,累计实现净利润6001亿元,平均资本利润率为12.09%,平均资产利润率为0.98%。
       
       2013-2020年Q1我国商业银行净利润
        
       数据来源:银保监会
       
       但金融系统不是只有银行,1.5万亿让利规模是由金融系统一同承担的,银行表内只承接了70%-80%的企业债权融资,让利也不是单纯的让利润或营收,是让营收中利息收入和中收,因而金融系统向实体企业合理让利1.5万亿元,无需过度解读和担忧。
       
       另外,金融系统为企业让利说起来容易做起来难,需要将金融让利企业工作做实做细、落实到位。2020年前5个月,我国社会融资规模和货币供应量处于历史高位,通过降准、再贷款再贴现、引导市场利率下行等措施,人民币贷款新增10.3万亿元,同比多增2.3万亿元,5月末M2为210万亿,同比增长11.1%,
       
       2015-2020年5月末中国广义货币(M2)余额
        
       数据来源:中国人民银行
       
       总的来说,“合理让利”是关键,就是需银行要建立在对自身能力的合理评估之上,向实体让利。银行作为金融服务实体主力军,在让利同时也有降负债成本利好。随着我国降低政策利率、降准、严格监管结构性存款等政策持续推出,同业利率持续低位运行、银行业存款成本开始下降,监管层倡导让利+为银行减负结合,一定程度上利于维护银行合理的利润空间,夯实资本,实质上也增强了银行持续服务实体经济的能力。因此,1.5万亿元的让利规模对银行整体盈利影响有限,需要理性看待。(CT)
       
       以上数据资料参考《2020年中国银行行业前景分析报告-市场运营态势与发展前景研究》。
       
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