2020年最后一天，央行对深圳市腾付通电子支付科技有限公司(腾付通)和财付通支付科技有限公司(财付通)分别开出百万元级罚单。
其中，腾付通因涉11项违法行为被警告，并合计罚没614万元。11项违法行为类型包括：未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；允许外包服务机构以特约商户名义入网并接收其发送的银行卡交易信息；未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；未按规定建立并落实收单银行结算账户管理制度；违规向不符合条件的特约商户提供“T+0”结算服务；未按规定建立并落实客户实名制管理制度；未按规定建立并落实特约商户检查制度；未按规定建立并落实支付账户限额管理制度；未按规定办理相关变更事项。
财付通则因涉及8项违规行为被警告，并合计罚没877万元。8项违规行为包括：未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施；违反条码支付业务限额管理规定；违规开展支付业务合作；未备案开展条码支付业务；未按规定时间保存交易验证记录；未能如实提供调查材料；未按规定建立并落实资质审核制度。
截至2020年12月31日，第三方支付行业共开出罚单68张，累计罚没金额超3.2亿元。从2020年支付机构所收罚单的总体情况来看，68张罚单中，含1张亿元级罚单、5张千万元级罚单以及多张百万元级罚单，其中，商银信公司因16项违规行为，被监管部门一次性罚没1.16亿元，刷新了支付机构最高罚单纪录。此外，包括银盈通支付、开联通支付、裕福支付在内的多家支付机构被央行开出千万元级罚单，监管部门对违规机构相关责任人的处罚力度在持续加大。
相关行业分析报告参考《2021年中国第三方支付市场调研报告-市场深度调研与投资战略研究》。
其中，腾付通因涉11项违法行为被警告，并合计罚没614万元。11项违法行为类型包括：未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；允许外包服务机构以特约商户名义入网并接收其发送的银行卡交易信息；未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；未按规定建立并落实收单银行结算账户管理制度；违规向不符合条件的特约商户提供“T+0”结算服务；未按规定建立并落实客户实名制管理制度；未按规定建立并落实特约商户检查制度；未按规定建立并落实支付账户限额管理制度；未按规定办理相关变更事项。
财付通则因涉及8项违规行为被警告，并合计罚没877万元。8项违规行为包括：未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施；违反条码支付业务限额管理规定；违规开展支付业务合作；未备案开展条码支付业务；未按规定时间保存交易验证记录；未能如实提供调查材料；未按规定建立并落实资质审核制度。
腾付通及财付通违规行为及罚款金额
| 第三方支付机构 |
违规行为 |
罚款金额 |
| 腾付通 |
未按规定履行客户身份识别义务 |
614万元 |
| 与身份不明的客户进行交易 |
||
| 未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 |
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| 允许外包服务机构以特约商户名义入网并接收其发送的银行卡交易信息 |
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| 未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性 |
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| 未按规定建立并落实收单银行结算账户管理制度 |
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| 违规向不符合条件的特约商户提供“T+0”结算服务 |
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| 未按规定建立并落实客户实名制管理制度 |
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| 未按规定建立并落实特约商户检查制度 |
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| 未按规定建立并落实支付账户限额管理制度 |
||
| 未按规定办理相关变更事项 |
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| 财付通 |
未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性 |
877万元 |
| 为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施 |
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| 违反条码支付业务限额管理规定 |
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| 违规开展支付业务合作 |
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| 未备案开展条码支付业务 |
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| 未按规定时间保存交易验证记录 |
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| 未能如实提供调查材料 |
||
| 未按规定建立并落实资质审核制度 |
数据来源：公开资料整理
截至2020年12月31日，第三方支付行业共开出罚单68张，累计罚没金额超3.2亿元。从2020年支付机构所收罚单的总体情况来看，68张罚单中，含1张亿元级罚单、5张千万元级罚单以及多张百万元级罚单，其中，商银信公司因16项违规行为，被监管部门一次性罚没1.16亿元，刷新了支付机构最高罚单纪录。此外，包括银盈通支付、开联通支付、裕福支付在内的多家支付机构被央行开出千万元级罚单，监管部门对违规机构相关责任人的处罚力度在持续加大。
2020年支付机构所收罚单的总体情况
数据来源：公开资料整理（zlj）
相关行业分析报告参考《2021年中国第三方支付市场调研报告-市场深度调研与投资战略研究》。
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