| 序号 |
企业名称 |
行政处罚决定书文号 |
违法行为类型 |
行政处罚内容 |
作出行政处罚决定机关名称 |
作出行政处罚决定日期 |
| 1 |
北京新浪支付科技有限公司 |
银管罚（2020）12号 |
未落实特约商户管理责任；支付交易信息未落实真实、完整、可追溯要求；为不符合规定的商户开通代收业务；未按规定与外包服务机构开展业务合作；违规开立与使用支付账户；未按规定管理客户备付金；未按规定公开披露有关事项；未按规定办理相关变更事项；未按规定建立相关制度办法等“九宗罪”。 |
被给予警告，没收违法所得165.888648万元，并处罚款1718.443240万元，罚没合计1884.331888万元 |
中国人民银行营业管理部 |
2020/6/18 |
| 2 |
新浪支付时任总经理边江 |
银管罚（2020）12号 |
对北京新浪支付科技有限公司下列违法违规行为负有责任:1.未落实特约商户管理责任；2.违规开立与使用支付账户。 |
给予警告，并处罚款35万元。 |
中国人民银行营业管理部 |
2020/6/18 |
第三方支付机构仍然面临严监管的态势，今年以来，已有多家支付机构收到了高额罚单。其中，未按规定存放和管理客户备付金是很多支付机构被罚原因。
| 时间 |
具体事件 |
| 3月17日 |
央行重庆营业管理部行政处罚信息显示，重庆易极付、重庆公众城市一卡通存在未按规定存放和管理客户备付金等违法行为，央行重庆营业管理部对其作出罚款处罚。其中，重庆易极付存在未真实、完整、准确反映网络支付交易信息；未按规定落实有关风险管理措施；未按规定存放客户备付金等违法行为，被罚款30万元；重庆公众城市一卡通存在未按规定拓展业务；未按规定管理客户备付金等违法行为，被罚款6万元 |
| 4月29日 |
央行营业管理部公示，商银信支付服务有限责任公司因涉挪用备付金、为非法集资平台直接提供支付结算服务等十六项违规，合计罚没1.16亿元 |
| 6月24日 |
人民银行营业管理部公布北京新浪支付科技有限公司涉及九项支付违法行为，没收违法所得165.888648万元，并处罚款1718.443240万元，罚没合计1884.331888万元 |
近年来，第三方支付机构乱象发生，处罚企业数量及金额日益增多。国家也不断出台相关政策来规范第三方支付行业经营秩序，主要体现在企业的准入资质、支付细则的监管条件的不断细化，包含条码支付、网络支付、聚合支付等，“严监管”渐成行业常态。
| 时间 |
发布部门 |
监管政策名称 |
具体内容 |
| 2017年1月 |
中国人民银行 |
《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》 |
自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。人民银行根据支付机构的业务类型和最近一次分类评级结果确定支付机构交存客户备付金的比例，并根据管理需要进行调整。 |
| 2017年8月 |
中国人民银行 |
《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》 |
发起设立网联平台，主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务。2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。 |
| 2017年12月 |
中国人民银行 |
《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》 |
银行及支付机构开展支付创新业务前30天容书面报告央行。收单业务广告内容不得使用或者变相使用“零扣率’低扣率”“即时到账”、“刷单”。“套现”等涉嫌不正当竞争，误导消费者或者违法违规行为的文字。 |
| 2017年12月 |
中国人民银行 |
《条码支付业务规范(试行)》 |
已开展条码支付业务的银行。支付机构应当全面梳理自身条码支付业务情况(含境内、跨境、境外业务)并形成报告，包括但不限于按年度统计的业务量、产品介绍、业务流程、技术方案，风险管理机制、境内外机构合作情况。资金清算模式。收费标准及利润分配机制、客户权益保护措施。外包服务机构信息及外包范国，以及根据本通知进行自查的情况及整改方案等。 |
| 2018年8月 |
全国金融标准化技术委员会 |
《聚合支付安全技术规范(征求意见稿)》 |
提出了聚合技术平台的基本框架，在聚合支付系统实现、安全技术安全管理。风险控制等各个方面提出了较高的要求。 |
| 2018年12月 |
中国人民银行支付结算司 |
《关于支付机构撇销人民币客户备付金账户有关工作的通知》 |
支付机构应在2019年1月14前撇销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户。 |
| 2019年1月 |
中国支付清算协会 |
《条码支付受理终端监测规范》、《条码支付移动客户端软件监测规范》 |
有利于统一条码支付标准，防范伪胃。诈骗的条码交易，加强对条码支付的监督管理。 |
| 2019年7月 |
中国人民银行办公厅 |
《关于进一步规范非银行支付机构变更事项监督管理的通知》 |
该通知进一步规范了对非银行支付机构变更事项的监督管理，包括变雯事项审批范图和申请材料要求，变要事项审批程序。变雯事项备案程序。换发《支付业务许可证》程序等方面 |
| 2020年4月 |
中国人民银行 |
《非银行支付机构客户备付金存管办法（征求意见稿）》 |
强调了备付金应当直接全额交存，客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务和本办法规定的其他情形。不得挪用、占用、借用客户备付金，不得以客户备付金提供担保 |
随着我国第三方支付行业的监管政策不断趋严以及市场用户渗透率提高，我国第三方移动支付交易规模增长呈平缓发展态势，但行业进入资质更加规范。根据数据显示，2019年中国第三方移动支付的交易规模达到226.2万亿元，同比增长18.7%；预计2020年交易规模将达到249.2万亿元，同比增长10.8%。
自2017年以来，我国第三方支付机构频频收到罚单，处罚问题大多涉及反洗钱、备付金管理等，从罚单数量、罚款金额来看，央行对第三方支付行业长期存在的一些乱象保持着高度严监管态势。因此，第三方支付行业合规化经营仍然是未来发展前提。（WYD）
以上数据参考资料《2020年中国第三方支付行业投资分析报告-行业深度调研与发展潜力评估》
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