第四季度 中国 保险业 监管动态 发展形势 分析 一、监管动态 (一)综合

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2017年第四季度中国保险业监管动态与发展形势分析

字体大小: 2018-02-12 13:06  来源:中国报告网

中国报告网提示: 一、监管动态 (一)综合

           一、监管动态

           (一)综合

           1.保险公司偿付能力管理规定拟年底发布。《中国证券报》10月21日消息,近日,保监会就拟修订的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》公开征求意见。下一步,保监会将根据各方面反馈意见修订完善,计划在年底前正式发布。与现行《保险公司偿付能力管理规定》相比,征求意见稿主要有6个特点:一是进一步明确了偿二代监管框架。二是对保监局在偿付能力监管中的职责进行了再定位。三是明确了偿二代的监管指标标准。核心偿付能力充足率达标标准为50%、综合偿付能力充足率达标标准为100%、风险综合评级达标标准为B类以上,三个指标同时达标的为偿付能力达标公司;任意一项指标不达标的,为偿付能力不达标公司。四是建立了多维度、分层次的监管措施。五是建立了偿付能力数据非现场核查机制和现场检查机制。六是强化了监管合作和协调。规定保监会将按照国务院金融稳定发展委员会的要求,加强与人民银行、银监会、证监会和外汇管理局的监管协作,包括加强金融审慎监管制度的协调;加强对保险集团和保险公司跨行业、跨领域业务的监管,对风险较大的保险、银行和证券等业务板块协同采取相应监管措施等。

           2.保监会将深入推进偿二代二期工程建设。《中国证券报》12月11日消息,保监会偿付能力监管部主任赵宇龙9日在“2017中国新金融高峰论坛”表示,保监会将进一步强化监管,发挥偿付能力监管在风险防控中的核心和龙头作用,补齐短板,深入推进偿二代二期工程建设。赵宇龙认为,目前保险行业强化监管、防范风险在取得阶段性成效的同时,仍没有形成压倒性优势。虽然现在风险仍然处于可控阶段,但如果不及时处理就有可能对经济体系、金融体系形成冲击。保监会将全面实施对资产的穿透性监管,增加对资产集中度风险的资管要求,同时在资本要求中引入调控特征因子,鼓励和引导保险资金更多地投向国家重大战略,投向实体经济。鼓励保险产品回归风险保障的本源。对现行“合格资本”的定义做出修订,遏制续增资本的乱象。强化资本负债管理,改进利率风险资本要求,提升行业偿付能力。

           3.《反保险欺诈指引》意见稿出台:科技为反欺诈筑防火墙。蓝鲸新闻12月18日消息,12月14日,保监会起草发布了《反保险欺诈指引》(以下简称《指引》)与《反保险欺诈应用指引第1号:车险反欺诈指引》(以下简称《车险指引》),向社会征求意见。《指引》意见稿从保险业反欺诈制度体系与组织架构、内部控制与信息系统、欺诈风险识别、评估及应对等方面对保险欺诈的风险管理提出细化要求,同时对保监会在保险业反欺诈监督管理与行业协作方面的职责进行了介绍。在《指引》与《车险指引》中多次要求保险业在防范欺诈风险中运用数据信息并进行共享,同时对大数据分析、云平台等技术应用进行了强调。在保险欺诈事件频发的背景下,各保险机构通力合作,通过技术手段强化风险管控,搭建智能反欺诈平台与智能识别系统。

           4.保监会:推动保险行业率先实现高质量发展。《中国证券报》12月22日消息,保监会21日召开党委扩大会议,传达学习中央经济工作会议精神。保监会党委委员、副主席陈文辉强调,要自觉把思想和行动统一到党的十九大精神和党中央对经济工作的部署上来,坚持稳中求进工作总基调,加快推动保险业实现高质量发展,聚焦打好防范化解重大风险、精准脱贫和污染防治攻坚战。会议要求,按照党中央对经济金融工作的总体部署,准确把握从“有没有”到“好不好”这个根本转变,以供给侧结构性改革为主线,统筹保险监管和市场改革的政策力度和节奏,鼓励金融保险科技创新,进一步扩大保险市场对外开放,持续优化保险市场结构、产品结构。要始终坚持“保险业姓保”定位,大力推动保险业回归本源服务实体经济。加快形成推动行业高质量发展的各项政策指标体系,建设和完善监管制度环境,推动保险业转变发展方式、转换增长动力,增强发展的均衡性、协调性和可持续性,推动保险行业率先实现高质量发展。

           (二)人身险

           1.规范保险销售 保监会今起实施“双录”制度。《上海证券报》11月1日消息,在人身险市场,销售误导成为重灾区,保监会在采取“亮剑行动”打击销售违法违规行为的同时,也通过完善销售制度,来封堵销售误导的漏洞。从11月1日起,保监会要求人身险公司的重点业务领域执行“双录”制度,即通过对保险销售过程现场的录音、录像,以便于随时检查抽查,并在发生纠纷时进行可回溯管理。一方面保监会要求人身险公司加强重点领域执行“双录”,加强可回溯管理,另一方面也将加大检查力度,以保证“双录”制度的实施效果。为了保证“双录”制度顺利推进,保监会还对保险销售过程关键环节进行了细化要求,“用语示例”则进一步对销售过程中需要录音录像的项目、内容、步骤进行了明确,依次包括“征求投保人意见”、“提醒投保人注意”等9个记录项目。

           2.保监会调研核心数据 摸底人身险公司经营近况。《上海证券报》11月1日消息,保监会近日向各人身险(寿险+健康险+养老险)公司下发内部通知,对人身险公司近期经营情况进行书面调研。调研内容涵盖2017年前三季、2017年全年及2018年一季度的保费进度、渠道结构、产品结构、现金流和流动性等重要指标,进而通过这些指标全面了解人身险市场发展情况。此次保监会调研摸底的内容共有四大方面。首先,前三季度公司经营情况。包括:1月至9月份总体经营特点及重要业务指标情况,前三季度业务增长是否达成预期计划目标及其原因;公司在战略规划、发展规划方面发生的变动,及产品渠道结构是否发生明显变化及其原因;公司总体风险状况评估,及最主要的三个风险及隐患。其次,业务现金流的基本状况和主要特点。包括:前三季度公司经营现金流出的基本状况,是否符合预期及其原因;截止到2017年9月末的公司投资及筹资活动现金流概况,是否达成预期及其原因。除前三季数据之外,人身险公司还须对2017年全年发展形势做出预判。包括:预计的规模保费、新单续期结构,险种、产品和渠道结构,主要财务指标状况,偿付能力和现金流等指标状况;分析上述指标较2016年末的变化情况和特点。

           3.保监会:加大对人身险违法违规行为打击力度。《上海证券报》12月30日消息,保监会2017年12月29日发布《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》,决定组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动(以下简称“治乱打非”专项行动),同时强化日常监管,加大对人身保险违法违规行为和市场乱象问题的打击力度。“治乱打非”专项行动的整治重点包括四大问题。一是销售乱象问题。二是渠道乱象问题。三是产品乱象问题。四是非法经营问题。保监会将于2018年一季度,首先组织各人身保险公司根据专项行动整治重点,对相关业务合规情况全面开展自查自纠,主动发现问题并认真进行整改。保监会强调,未来将强化日常监管,坚持有案必查、违法必究。对保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员的违法违规行为,发现一起,果断查处一起,坚持有案必查、违法必究,对保险消费者反映突出、个案检查发现的典型性和普遍性问题,组织开展专项督导和检查。

           (三)财产险

           1.保监会:财险、再保险公司实施总精算师制度。《证券日报》11月30日消息,为进一步完善非寿险精算监管制度,补齐短板,充分发挥精算技术在财产保险公司、再保险公司经营管理中的作用,中国保监会近日印发了《关于财产保险公司和再保险公司实施总精算师制度有关事项的通知》(以下简称《通知》)。《通知》规定,各财产保险公司、再保险公司应全面实施总精算师制度,按照《保险公司总精算师管理办法》的相关要求聘任总精算师并报中国保监会进行任职资格核准。根据财产保险行业实际情况,《通知》设置了过渡期,明确了过渡期安排。《通知》还对不同经营范围的再保险公司总精算师的资格要求进行了明确与细化。

           2.国务院:研究出台加快发展农业保险指导意见。《期货日报》12月14日消息,12月13日召开的国务院常务会议,确定进一步扶持和培育新型农业经营主体的措施,推动现代农业发展。会议指出,近年来,新型农业经营主体发展势头良好,对农业增效、农民增收发挥了积极作用。会议确定,一是实施新型农业经营主体培育工程,扶持一二三产业融合、适度规模经营多样、社会化服务支撑、与“互联网+”紧密结合的各类新型主体,更好带动小农生产和现代农业发展有机衔接。开展新型主体带头人轮训计划,培养大批新型职业农民,促进农业农村创业创新和脱贫攻坚。二是落实财政扶持、税费减免、设施用地、电价优惠等政策,重点支持新型农业经营主体发展农产品加工,对深耕深松、机播机收、疫病防治等生产服务给予补助。三是创新金融服务。支持开展农业设施设备抵押贷款和生产订单融资,推广大型农机设备融资租赁。推动省级农业信贷担保公司向市县延伸,力争2018年实现主要农业县全覆盖、对新型农业经营主体的农业信贷担保余额占总担保规模比重超过70%。深入实施农业大灾保险试点。研究出台加快发展农业保险的指导意见,推动保障水平覆盖全部生产成本。

           (四)资金、资本管理

           1.保监会:险资股权投资须关注五大风险点。《中国证券报》10月11日消息,为进一步推动保险资金运用内部控制制度建设,有效防范和化解风险,维护保险资金安全与稳定,保监会下发《保险资金运用内部控制应用指引(第4号-第6号)》(征求意见稿),要求保险机构在股权投资时需要关注五大风险点。具体包括:市场风险;投资范围、交易结构及投资标的合规风险;法律风险;操作风险;道德风险。征求意见稿还要求,保险机构开展股权投资,应建立规范有效的内部控制体系;明确业务操作流程、投资决策和风险控制等管理制度;规范项目立项、投资决策、投资后管理等环节的流程和要求;确定职责分工与授权批准机制;积极探索开发投资管理信息系统,确保股权投资内控有效、运作合规。

           2.保监会就《保险资产负债管理监管办法》征求意见。保监会网站12月15日消息,近日,保监会就《保险资产负债管理监管办法》征求行业意见。保监会将根据各方面反馈意见对《监管办法》予以修订完善,并将在2018年正式发布实施。《监管办法》在前期五项具体监管规则基础上,进一步明确资产负债管理基本要求、监管框架、评级方法及对应的差别化监管措施,是资产负债管理监管的总领性文件,共5章38条。第一章总则,主要明确制定目的、适用范围、资产负债管理定义、监管组织架构及相应职责。第二章保险公司资产负债管理,主要针对保险公司明确资产负债管理的基本内容和要求。第三章监管评估,主要明确资产负债管理监管的评估方式、评分方法、综合评级划分标准等。第四章监管措施,主要明确根据综合评级结果实施差别化的监管措施,比如对于综合评级为D类的公司,将采取限制资金运用形式或比例、限制产品销售或业务范围等针对性措施;对于能力评估结果为低的公司,将不予备案其股权投资能力、不动产投资能力和衍生品运用能力,禁止其开展重大股票投资等。第五章附则,主要针对特殊情况和原有法规适用作出说明。

           (五)社会保险监管

           1.我国将探索医保药品支付谈判标准。《北京商报》10月9日消息,10月8日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于深化审评审批制度改革鼓励药品医疗器械创新的意见》(以下简称《意见》),明确我国将加快对药品医疗器械的上市审评审批。其中,为支持新药临床应用,《意见》提出,我国将完善医疗保险药品目录动态调整机制,探索建立医疗保险药品支付标准谈判机制,及时按规定将新药纳入基本医疗保险支付范围,支持新药研发。《意见》明确,我国将支持医疗机构、医学研究机构、医药高等学校开展临床试验,将临床试验条件和能力评价纳入医疗机构等级评审。对开展临床试验的医疗机构建立单独评价考核体系,仅用于临床试验的病床不计入医疗机构总病床,不规定病床效益、周转率、使用率等考评指标。鼓励医疗机构设立专职临床试验部门,配备职业化的临床试验研究者。完善单位绩效工资分配激励机制,保障临床试验研究者收入水平。鼓励临床医生参与药品医疗器械技术创新活动,对临床试验研究者在职务提升、职称晋升等方面与临床医生一视同仁。允许境外企业和科研机构在我国依法同步开展新药临床试验。

           2.人社部发布《中国社会保险发展年度报告2016》。《中国保险报》11月27日消息,人社部向社会发布《中国社会保险发展年度报告2016》,全面系统地介绍了截至2016年底我国各项社会保险制度建设、管理运行及经办服务情况。报告显示,2016年我国社会保险制度运行总体平稳,五项社会保险参保人数均比上年有所增长,基金收支规模进一步扩大,各项社会保险待遇水平普遍提高,社会保险经办管理服务能力不断增强。主要体现在以下方面:社会保险参保扩面扎实推进,基金收支总体运行平稳,社会保险待遇水平稳步提升,社保经办管理服务能力不断增强,补充保险作用进一步显现。人社部表示,下一步将认真贯彻落实党的十九大精神,全面实施全民参保计划,推进应保尽保;尽快实现养老保险全国统筹,稳步提高其他险种统筹层次,缓解地区间基金收支矛盾;强化基金征收,配合有关部门落实好国务院关于划转部分国有资本充实社保基金的有关要求,进一步扩大基金规模;推动建立全国统一的社会保险公共服务平台,为参保群众提供更加便捷高效优质的服务。

           (六)监管言论

           1.保监会副主席黄洪:人身险脱离实体经济会陷入自我循环怪圈。《上海证券报》10月12日消息,保监会副主席黄洪在“2017年中国寿险十月前海峰会”上强调,人身险发展要牢牢把握服务实体经济这个根本使命,脱离了实体经济,人身保险业就会陷入到自我循环、自娱自乐的怪圈,甚至对实体经济产生负外部效应。人身险业务究竟应当如何服务实体经济?黄洪解释,应当从广义范畴去把握人身保险业服务实体经济的丰富内涵。一是稳定生活。即保险业要在意外、健康、养老等领域为人民群众提供广泛保障,完善多层次社会保障体系,使老百姓难有所帮、病有所医、老有所养,生活更加稳定。二是促进消费。保险业要为人民群众提供全方位的风险保障,减缓风险冲击,稳定未来信心,提高消费意愿,增强消费能力,促进生产经营。三是支持建设。保险业要通过发展人身保险业,汇聚居民闲散资金,优化社会融资结构,推动长期资本形成,支持资本市场建设,促进资金供需更加匹配,为实体经济提供低成本资金,降低实体经济杠杆,支持国家战略和重大建设。

           2.保监会副主席陈文辉:全面推进保险监管重塑。保监会网站11月12日消息,近日,保监会副主席陈文辉赴安徽省开展调研时表示,全系统要学深悟透党的十九大精神,结合保险监管实际抓好贯彻落实,持续推进“1+4”系列文件落地,全面重塑保险监管,确保保险业回归本源,更好地服务经济社会发展。陈文辉指出,要把深入学习十九大精神和进一步深化落实“1+4”系列文件相结合,抓细“1+4”系列文件的贯彻落实,稳中求进、久久为功,通过落实“监管姓监”,对保险业和监管系统进行全面改革,破解系列难题,防范化解风险,整治市场乱象,补齐行业短板,服务好实体经济,筑牢行业稳定健康发展的根基。他表示,要把学习贯彻十九大精神和重塑保险监管结合起来,全面加强保险监管系统党的建设,加强党的领导,通过落实全面从严治党责任强化从严监管,着力推动保监会系统全面从严治党向纵深发展,全面推进保险监管重塑。

           参考观研天下发布《2018年中国保险市场分析报告-行业深度调研与发展前景预测

           3.保监会副主席陈文辉:发挥智库作用推动科学监管。保监会网站12月6日消息,保监会副主席陈文辉4日在保监会召开的重大决策专家咨询委员会座谈会上表示,党的十九大强调加强中国特色新型智库建设。专家咨询委成立以来,专家委员积极为保险监管工作建言献策,提出了很多专业化、建设性、切实管用的政策建议,促进了依法、科学、有效监管。

           二、行业聚焦

           (一)综合

           1.中国医疗保险研究会成立工伤保险专业委员会。《中国保险报》10月17日消息,近日,为加强工伤保险领域的政策研究、学术交流和咨询服务,完善预防、康复、补偿相结合的工伤保险制度,经批准,中国医疗保险研究会成立工伤保险专业委员会,并召开了中国医疗保险研究会工伤保险专业委员会第一届会员代表大会暨成立大会。会议审议通过了专委会工作规则,选举产生了第一届理事会成员、常务理事会成员以及第一届专委会主任委员、副主任委员、秘书长。中国医疗保险研究会工伤保险专业委员会是目前我国最高层次的工伤保险学术研究平台。主要由从事工伤保险相关研究、教学、管理、开发、利用并热心工伤保险事业的团体和个人组成。工伤保险专业委员会的宗旨是:团结工伤保险和相关领域研究者、工作者、支持者,开展工伤保险学术研究,促进工伤保险事业发展,推动完善预防、补偿、康复相结合的工伤保险制度。研究会的业务范围具体涵盖了政策理论研究、数据运行分析、技术标准规范、人员教育培训、对外学术交流、宣传成果推广等六方面内容。

           2.保监会公布2017年保险公司服务评价结果。保监会网站11月24日消息,中国保监会根据《保险公司服务评价管理办法(试行)》组织开展了2017年保险公司服务评价,并于近日公布了评价结果。本次评价范围为截至2016年所有开业满3个会计年度的财产保险公司和人身保险公司,未将养老保险公司、农业保险公司、健康保险公司、政策性保险公司等保险公司纳入本次评价。评价内容为参评保险公司2016年度的服务情况。参评的59家人身险公司中,获得A类评级的有11家,占比18.64%;B类35家,占比59.32%;C类12家,占比20.34%;D类1家,占比1.69%。参评的58家财产险公司中,获得A类评级的有10家,占比17.24%;B类38家,占比65.52%;C类10家,占比17.24%。

           3.天津保险产业园推动建立亚太自保合作机制。《证券日报》11月8日消息,日前,在“2017京津冀保险(天津空港)国际论坛”上,空港经济区管委会、中国自保网、中国太平保险(香港)有限公司和中怡保险经纪有限责任公司共同签署“关于推动亚太自保合作发展的合作备忘录”,本合作吸引香港、马来西亚和新加坡等亚太金融保险中心的关注,并对表示加入该合作机制的强烈意愿。天津较大规模的经济体量,成为保险服务实体经济创新以及开展自保业务试点的经济基础。本届论坛主办方,天津空港经济区管委会副主任吕英博表示,天津空港经济区是天津市第二大经济体。天津保险产业园优越的地理位置联通了世界80多个国家和地区,具备自贸区、保税区、经济区、科技园区等多重政策功能,独特的京津冀协同发展、自贸区建设等战略机遇,吸引了众多国际保险中心开展合作。

           4.广东保险业咨询专家库正式成立。《中国保险报》12月1日消息,11月29日,广东保险学会在珠江宾馆举办“广东保险业咨询专家聘请仪式暨保险法专题讲座”,首批10名专家被聘任为广东保险业咨询专家库顾问,广东保监局副局长刘学生出席并讲话。广东保险业咨询专家库是在广东保监局的指导下,广东保险学会积极借鉴一些地方和行业的做法组建的。咨询专家库汇聚了党建、法律、经济、科技、医学、建筑、新闻等领域的众多精英型专家,他们分别来自知名高校、研究单位和保险机构,不仅专业知识雄厚、熟悉国内外情况,而且视野宽广、思维敏锐,具有服务行业科学决策和地方实体经济发展的高度责任感与研究能力。

           5.上海保交所财险共保交易结算平台上线。《上海证券报》12月20日消息,记者获悉,上海保交所财险共保交易结算平台于14日正式上线,首批共同保险项目包括“宁波市轨道交通5号线一期和宁波至奉化城际铁路工程保险项目”、“东海西湖作业区运营期一揽子保险项目”和“国家电网分布式光伏保险项目”,分别由人保、太保、英大财险作为主承保人,为上述实体项目提供风险保障。与此同时,平安、大地、永诚等保险公司,以及英大长安、世纪、华泰等保险经纪公司,为平台和项目上线提供支持。该平台系统主要为财险共保业务提供交易撮合、数据清分、资金结算、信息查询等一站式综合服务。由此,可实现共保结算的标准化、集中化、规范化,为市场参与者提供安全高效、公平可靠的结算渠道,提高市场的运行效率和整体流动性,强化场内交易行为监管,实现整个交易市场的动态良性循坏。该平台的上线,将进一步促进我国多层次保险市场健康发展,为我国保险行业在全球竞争中带来先发优势。

           (二)人身险

           1.互联网人身险保费下滑10.9%。和讯保险10月10日消息,保监会数据显示,2017年上半年,互联网保险创新业务签单件数46.66亿件,同比增长123.55%。其中,退货运费险27.35亿件,同比增长53.01%;责任险4.19亿件,同比增长17.36倍;保证险6.98亿件,同比增长13.27倍;意外险3.36亿件,同比增长1.45倍。不过,2017年上半年,互联网人身险累计实现保费收入1010.5亿元,同比下滑10.9%;互联网财产险累计实现保费收入237.75亿元,同比负增长20.01%。其中,互联网人身险中以万能险、投连险及分红险为主的中短存续期理财型保险产品占比、增速下降明显;互联网财产险中的车险保费占比、增速持续下降,非车险持续上升。单纯“从线下转线上”的互联网保险发展模式已经碰到天花板。

           2.中保协发布《2016年中国健康保险发展年报》。中国经济网12月7日消息,近日,中国保险行业协会(以下简称“中保协”)编撰的《2016年中国健康保险发展年报》(以下简称《年报》)正式对外发布。全书共20万余字,系统总结了我国商业健康保险的发展情况及最新发展热点。《年报》指出,商业健康保险在服务“健康中国”建设、推动新医改方面的作用正受到越来越高的重视。党的十九大将“健康中国战略”首次写入党代会报告,提出“人民健康是民族昌盛和国家富强的重要标志”这一重大论断,并赋予了健康中国战略更加深刻的内涵,为健康保险指明了发展方向,带来了广阔的发展空间。随着健康中国战略的深入推进,人民群众对健康的认识日益深刻,对生活品质和健康保障的需求逐步提升,健康消费成为新的消费热点。人口老龄化进程加快,二孩政策全面放开,家庭结构发生变化,群众对养老和医疗保障的需求加速释放。健康保险发展顶层设计不断完善,人民群众的需求正在加速释放,商业健康保险正面临着千载难逢的发展机遇。

           (三)财产险

           1.2017年“双十一”奇葩保险匿迹 消费类保险四年间暴增至50种。《证券日报》11月9日消息,虽然还有两天才到11月11日,但实际上目前“双十一”的战斗已经打响,不少消费者的购物车里已经满满当当。在这场电商盛宴中,保险业自然不会错过。不同的是,保险业最初参与电商盛宴一部分是提供保障,一部分是为搭车营销,不乏奇葩保险和理财保险。如今,奇葩保险已经销声匿迹,保障型产品成为绝对主角,更为重要的是,无论是参与“双十一”的买家、卖家还是运输环节的快递员都能获得相应的保障。从数量来看,近几年,围绕“双十一”提供服务的保险产品呈阶梯递增状态。2014年仅退货运费险1种产品,2015年发展到4种,2016年扩充至30余种,而2017年,这一数字进一步上升到近50种。从大类上看,2017年的保险种类已经包括针对商家的退货损失险、雇主责任险,针对消费者的质检维修类保险、售后维权类保险、物流保证类保险、价格保证类保险以及质量保证类保险。

           (四)社会保险

           1.社保五年:建立起世界上覆盖人群最多的社会保障制度。《21世纪经济报道》10月17日消息,在人社部官网近日刊登的文章中,人社部副部长游钧指出,我国以实现社会保险全覆盖为目标,深入实施全民参保计划,各项社会保险覆盖范围不断扩大。截至2016年底,基本养老、失业、工伤、生育保险参保人数分别达到8.88亿人、1.81亿人、2.19亿人、1.85亿人,分别比2012年末增加9980万人、2864万人、2879万人、3022万人。基本医疗保险覆盖人数超过13亿人,全民医保基本实现。以社会保险基金中占比最高的养老保险为例,据游钧介绍,全国企业退休人员基本养老金自2005年开始已经连续上调12年,月均养老金从2012年的1686元增加到2016年的2362元,年均增长8.8%,2017年按平均5.5%的水平继续上调养老金。城乡居民基础养老金最低标准从每人每月55元提高至70元。参保人员享受待遇也更加便捷。以跨省异地就医结算为例,符合规定的统筹地区参保人员,属于异地安置退休、异地长期居住、常驻异地工作和异地转诊四类跨省就医人群的,提前在参保地备案后,拿着社保卡就能在就医地办理入院登记和出院结算,而不必先自己垫资再回参保地报销了。截至2017年9月25日,平均每人次患者减少垫付1.36万元。

           2.人社部:1800亿元养老基金已开始投资。《证券日报》11月2日消息,11月1日,人力资源和社会保障部政策研究司副司长、新闻发言人卢爱红在人社部就2017年第三季度人社工作进展情况举行的发布会上表示,基金投资管理取得新进展,基本养老保险基金投资稳步开展,北京、安徽等9个省(区、市)政府与社保基金理事会签署委托投资合同,合同总金额4300亿元,其中1800亿元资金已经到账并开始投资。卢爱红同时指出,十九大报告提出,尽快实现养老保险全国统筹,就目前情况看,全国各地已经基本实现了省级统筹,为全国统筹奠定了良好的基础。人社部会同有关部门,正在加快研究推进养老保险全国统筹工作,准备2018年迈出第一步,先实行基本养老保险基金中央调剂制度,均衡地区之间由于人口结构特别是人口的流动导致的抚养比差异过大带来的养老保险负担,调剂余缺,进一步在全国范围发挥养老保险互助共济作用,促进养老保险制度的可持续发展。

           3.北京2018年实现全民持社保卡就医 医保待遇将全面提升。《北京商报》12月29日消息,12月28日,北京市、大兴区人社局联合开展了送卡入户活动,将新办的社保卡送到大兴区庞各庄镇3户困难的人员家中,并明确:自2018年1月1日起,去医院看病就可以直接持卡就医、实时结算了。这意味着本市居民医保彻底打破了城乡二元分割结构,实现了制度统一。同时,也标志着本市城乡之间社会保障制度的全面统一,保证了城乡居民公平享有社会保障权益。据了解,全市已制社保卡全部发至各区乡镇社保所,并将在年底前送到农村居民手中。833家新农合定点医疗机构已全部统一纳入北京市基本医疗保险定点医疗机构协议管理,全市可供选择的定点医疗机构已达到3000多家。

           (五)资金、资本管理

           1.前11月保险资管注册规模超4000亿元。《中国证券报》12月13日消息,中国保险资产管理业协会12日发布的数据显示,1月至11月,23家保险资产管理公司注册债权投资计划和股权投资计划共185项,合计注册规模4326.63亿元。其中,基础设施债权投资计划70项,注册规模2095.45亿元;不动产债权投资计划104项,注册规模1742.68亿元;股权投资计划11项,注册规模488.50亿元。11月,14家保险资产管理公司注册债权投资计划共31项,合计注册规模482.20亿元。其中,基础设施债权投资计划9项,注册规模182.60亿元;不动产债权投资计划22项,注册规模299.60亿元。

           (六)互联网保险

           1.互联网保险2017年融资超10亿元。《长江商报》12月29日消息,由曲速资本联合保观出品的《2017年中国互联网保险行业研究报告》发布,报告显示,2017年互联网保险领域共发生融资事件34起,相比2016年减少5起(2016年39起),融资金额超过10亿人民币,其中8起未披露融资数额。从获投模式来看,此前互联网保险创新多注重在前端,比如渠道的变革、产品的创新,而少有在理赔等后端的创新。从2017年获得投资的互联网保险公司,从理赔端、大数据服务、医保服务切入的创业公司越来越多。从统计数据来看,2017年专注于大数据以及人工智能方向的公司获得资本的支持的情况明显增多,这也显示了保险科技崛起的趋势。

           三、公司动态

           (一)中国人寿

           1.中国人寿与中国建筑签署全面战略合作协议。《中国保险报》10月27日消息,10月25日,中国人寿与中国建筑在北京中国人寿中心举行全面战略合作协议签约仪式。中国人寿保险(集团)公司董事长杨明生,总裁袁长清,副总裁王思东、刘慧敏;中国建筑工程总公司董事长官庆,总经理王祥明,副总经理赵晓江,财务总监薛克庆等出席签约仪式。王思东主持签约仪式,袁长清与王祥明分别代表双方签署了集团层面的全面战略合作协议,国寿投资公司总裁张凤鸣分别与中建资本控股有限公司总经理巢刚和中国海外发展有限公司董事局主席颜建国签署了投资业务专项合作协议。根据协议,双方未来将重点在资本市场、工程建设投融资、工程承包、人寿保险、财产保险、企业年金、员工综合福利保障计划、银行业务、资产管理业务、海外业务等领域开展多层次多领域全方位的战略合作,共同服务支持“一带一路”、长江经济带、京津冀协同发展、雄安新区建设等国家战略,促进供给侧结构性改革取得实质性成效。

           2.中国人寿“国寿嘉园”项目落子四川。《中国保险报》11月15日消息,11月9日,中国人寿旗下养老养生项目“国寿嘉园”在成都举行了签约仪式,正式开启在四川深耕养老产业的新进程。中国人寿保险股份有限公司四川省分公司党委书记、总经理朗中伟在签约仪式上表示,“国寿嘉园”是中国人寿旗下健康养老的统一品牌,定位为“大健康的引领者,值得托付的健康养老服务商。”致力于为顾客带来身心兼备的高品质体验,突出“从容,享生活之美”的品牌核心价值,最终达成“守护品质人生”的品牌使命。未来,针对多层次的养老需求,中国人寿将形成休闲养生、健康管理、国际康复、医养结合、社区养老等多种业态相结合的全球连锁品牌布局,打造覆盖全生命周期、全产业链的大养老生态,并将“国寿嘉园”打造成具有国际竞争力的健康养老品牌。

           3.中国人寿携手百度公司成立泛互联网产业基金。《中国保险报》12月15日消息,近日,中国人寿与百度公司完成百度人民币基金合伙协议签署,基金规模为人民币140亿元,其中中国人寿认缴56亿元。本项目由中国人寿保险股份有限公司委托国寿投资控股有限公司完成。国寿投资控股有限公司是中国人寿集团旗下专业另类投资平台,业务范围涵盖股权投资、养老养生投资、不动产投资、基础设施投资等领域,公司管理资产规模目前已超过2900亿元人民币。在未来与百度公司的合作中,国寿投资公司的股权团队将对百度资本的项目遴选和投资判断提供支持。

           (二)中国太保

           1.太保产险海外业务承保总额达5000亿元。《证券日报》11月30日消息,11月28日,中国太保在京举行2017“一带一路”海外业务对接会。来自国务院、外交部、发改委、商务部等政府部门及保险业、银行业、国际组织、学术机构、客户单位共计300多位国内外专家、学者参加会议。中国太保在会上发布了海外企业全面风险管理方案及中国公民海外安全保障产品——“海外无忧”。通过遍及全球的合作网络,中国太保集团旗下产险公司已成功为中欧班列货运险、中广核海外资产包统保、中粮海外资产包统保、中石油莫桑比克生产险项目等重大标志性项目提供了风险保障和全方位的风险管理服务。2017年以来,中国太保通过组建专业的海外业务团队,进一步加大对于海外业务的战略资源布局和投入,为一带一路建设和中国企业“走出去”提供全方位、一体化的风险保障和保险服务。数据显示,中国太保产险自2011年参与海外业务承保以来,累计总保额达5000亿元人民币,2017年上半年,公司海外业务保费规模同比增长50%。

           2.太保与宁夏自治区政府战略合作。《中国保险报》12月13日消息,日前,中国太平洋保险集团与宁夏回族自治区人民政府在银川签署战略合作框架协议。此次战略合作框架协议的签署,标志着双方将在农险、大病、养老、年金、巨灾、责任险、投融资、保险扶贫、金融创新等多个领域开展全面深度合作。中国太平洋保险集团将积极发挥保险服务实体经济、服务民生保障方面的功能,与宁夏回族自治区人民政府共同落实“创新驱动、脱贫富民、生态立区”三大战略,有效推动产融结合,优化金融生态环境,有力推进宁夏回族自治区民生保障体系完善和公共服务能力的提升。

           (三)中国平安

           1.中国平安市值攀升至1.1万亿 一跃成全球第一大市值保险公司。《经济导报》10月25日消息,10月24日,中国平安股价一度冲至61.06元/股,以其总股本182.8亿股计算,市值一度达到11161亿元,尽管收盘中国平安股价回落至60.20元/股,其市值仍达到11104亿元。目前A股万亿市值俱乐部共有6家公司,分别为工商银行、建设银行、中国石油、农业银行、中国银行和中国平安,其中,中国平安是唯一一只保险股,2017年以来二级市场股价涨幅巨大,助推其成功跻身万亿俱乐部。

           (四)泰康保险

           1.泰康保险另类投资余额超2900亿元。《中国证券报》12月20日消息,从保监会19日举行的发布会上获悉,泰康保险集团发挥保险资金优势,参与国家重大基础设施和民生工程建设,截至目前,泰康另类投资余额已超2900亿元。泰康保险集团总裁刘经纶表示,近年来,泰康积极发挥保险资金优势,通过发起设立债权计划、股权计划、项目资产支持计划等另类投资产品,支持国家重大工程建设,服务实体经济。截至目前,泰康另类投资余额已超2900亿元,其中,债权投资规模超2400亿元,股权投资规模超560亿元,投资标的覆盖交通、港口、能源、市政等多个民生建设领域,投资项目遍布全国。

           (五)外资公司

           1.友邦保险三季度新业务价值增长20%至8.24亿美元。全景网10月20日消息,友邦保险20日早间公布,截至2017年8月31日止的第三季度新业务价值增长20%至8.24亿美元;年化新保费上升3%至13.67亿美元;新业务价值利润率增加8.4个百分点至59.1%;总加权保费收入上升15%至65.34亿美元。友邦保险在中国全资拥有的业务成为集团在第三季增长最迅速的业务。新业务价值增长主要由代理生产力提升及活跃代理人数大幅增加所带动。友邦保险在香港的业务表现强劲,第三季的新业务价值录得双位数字的增长。公司继续受惠于代理及伙伴分销渠道的强劲表现,以及多个不同客户群的广泛增长。新加坡方面,新业务价值较2016年第三季为高。泰国在第三季录得较低的新业务价值,与上半年的表现相符,公司焦点仍然集中于领先市场的代理分销渠道的持续转型。马来西亚录得稳健的新业务价值增长,而印尼、韩国和越南等多个个別市场均表现优秀。

           2.大都会人寿发布《中国都会人群健康蓝皮书》。《中国保险报》11月19日消息,11月18日,中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称“大都会人寿”)发起“健康日”活动,并正式发布《中国都会人群健康蓝皮书》。在发布会现场,大都会人寿还宣布,参与第一反应“AED社区应急站-公众共享计划”,帮助大众在危机时刻有能力自救与互救。《中国都会人群健康蓝皮书》由大都会人寿携手《南方周末》联合发布、凯度TNS提供调研和洞察支持,LIGHTSPEED提供数据技术支持,聚焦当下都会人群的健康现状、健康风险及健康管理意识。针对国内12座一、二线城市人群的调研数据显示,由于空气污染、食品安全、竞争压力等一系列问题地不断涌现,带给受访者及其家人许多未知的健康风险。面对睡眠、消化系统、心脑血管类疾病等方面存在的健康隐忧,大部分人由于缺乏充足的专业指导和完备的保障方案而没有采取相应的行动。尤其是面对死亡率极高的心脑血管类疾病,低关注度导致都会人群对其风险认知程度严重不足。

           3.中荷人寿登陆江苏。《中国保险报》12月5日消息,近日,中荷人寿江苏分公司揭牌开业。该公司相关负责人表示,公司此次带着“更轻松的保险服务”理念登陆江苏,将为江苏百姓带来优质的保险产品和服务。中荷人寿在客户服务上一直秉承“更轻松”的服务理念,为客户构建了完善的客户服务体系。公司成立之初,就推出的24小时客户服务专线,让客户可与公司通讯畅通;并考虑到随着经济条件不断提升,客户外出旅游出差的频率增加,特别为出门在外客户定制的SOS急难援助服务;从守护客户的健康角度出发,特别设立爱心天使岗位派专人慰问住院客户;还有专为有孩子家庭成立的好爸好妈会亲子俱乐部、VIP客户尊享俱乐部等。

           4.苏黎世保险斥资21亿美元拟收购ANZ澳大利亚寿险业务。《金融时报》12月12日消息,瑞士苏黎世保险公司12月12日宣布消息称,将以28.5澳元(约合21.4亿美元)的价格拟收购澳新银行(ANZ)的寿险业务。如果交易达成,该公司将成为澳大利亚保险市场最大的销售商。这是有史以来瑞士保险公司最大规模进军澳大利亚市场的案例,也是苏黎世保险过去两年第三次扩充澳大利亚业务规模。作为全欧洲第五大保险巨头公司,苏黎世保险称,本次双方成交的寿险公司名为OnePath Life,收购交割期可能在2018年底,收购一旦完成,其在澳保险市场的份额将高达19%。

           5.中英人寿与腾讯金融云开启战略合作掘金保险数字化大时代。《中国保险报》12月21日消息,12月21日,中英人寿与腾讯金融云在北京举行战略合作签约仪式,共同成立了“腾讯金融云-中英人寿大数据实验室”。近年来通过人工智能、云计算、大数据、区块链在金融业的深度渗透,金融科技得以跨越式发展的态势向前迈进。金融云负责人朱立强介绍,基于腾讯云的整体优势,本次成立的“腾讯金融云-中英人寿大数据实验室”,将与中英人寿在大数据方面进行全面的实验合作与业务落地。通过与中英人寿的共同努力,联手打磨,腾讯云将不断研发适应保险行业的,从展业到理赔全生命周期的大数据模型及全流程解决方案。还将根据中英人寿的需求特性,重点对大数据的关键节点进行更深层次的优化。同时,腾讯云将借助于中英人寿的行业经验,充分应用自身的海量数据及大数据套件,对适用于保险行业的客户画像进行全方位的塑造。

           (六)其他公司

           a.新公司筹建、成立

           1.雄安首家法人保险公司诞生。《上海证券报》10月11日消息,保监会网站10日发布《关于中国人民养老保险有限责任公司开业的批复》的公告,公告显示,中国人民养老保险有限责任公司(下称人保养老险)正式获批开业,公司注册资本为人民币40亿元,公司住所为河北省保定市雄县。这也意味着,人保养老险成为首家注册在雄安的法人保险公司。人保养老险是中国人保集团旗下继人保财险、人保健康、人保寿险、人保再保险之后又一保险主业板块的增扩,是国内第8家专业养老险公司,业务范围涵盖:团体养老保险、个人养老保险、年金、短期健康保险、意外伤害保险,上述业务的再保险及保险资金运用等。

           2.安联财险北京分公司开业。《中国保险报》11月8日消息,11月8日,安联宣布财产险公司北京分公司正式开业,藉此安联加强了其在中国的业务布局,同时更好地在这个全球保费增速最快的市场上为更多客户提供服务。安联财险北京分公司的开业,使得安联可以为在北京的个人和企业客户提供一整套财产险解决方案,包括旅游险、个人意外险、健康险、车险,以及水险、工程险、能源险、金融险、责任险以及信用保险。北京分公司是安联财险继在上海和广东后,所开设的第三家分公司。加上其在深圳的营销服务部,安联财险完成了在中国一线城市的布局。

           b.其他

           1.同方全球人寿“宙斯”智能个险系统正式发布。《中国保险报》10月11日消息,10月10日,同方全球人寿宣布,其“宙斯”智能个险系统正式上线。“宙斯”系统是集销售、服务、沟通三位一体的综合数字化平台,大大缩短了投保时间。现在,通过宙斯系统签发一张保单,最快只需5分钟。同方全球人寿总经理助理兼首席代理人事业执行官王朝蓬介绍,同方全球人寿宙斯智能个险系统革新了传统保险行业信息采集、数据处理、核保核赔等贯穿保单生命周期的全流程,助力精准获客和用户体验的提升。不仅是简单的将流程从线下搬到线上,更是以客户需求为原点,通过数字化手段,把保险行业最为传统的个险渠道工作流程实现在线重组。

           2.众诚保险助力新能源车险研究。《证券日报》12月6日消息,12月5日,在中国保险监督管理委员会的指导下,由中国保险协会主办,众诚汽车保险股份有限公司和中国汽车工程研究院股份有限公司共同承办的“新能源汽车保险发展交流会”在京举行。众诚保险总裁吴保军表示:对于新能源汽车保险这一充满不确定性和想象空间的领域,以及无数据无经验的情况下,车险企业应大胆尝试,从市场中跌打滚爬,积累数据和经验,开展专项研究,争取抢先形成该领域的核心竞争力。以汽车客户为中心,这是众诚保险战略发展的核心。为顺应汽车行业电动化、网联化、智能化的趋势,满足新能源车主的个性化保障需求,众诚保险后续将深入洞悉新能源车主目标群体的特征和需求,围绕绿色、智能的产品定位,为客户提供精准科学的风险保障服务,推动保险业与汽车业的共同繁荣。

           四、产品追踪

           1.中国人寿推出“盛世尊享”保险产品组合。和讯保险11月8日消息,近日,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)推出包含国寿盛世尊享年金保险(分红型)、国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(A款)及国寿鑫尊宝年金保险(万能型)(B款)等产品的“盛世尊享”保险产品组合,该组合具备首笔权益高、年金给付稳、财富累积快、满期领取早的特点,满足消费者多重需求。“盛世尊享”保险产品组合具有几大突出特点。一是首笔权益高。在合同生效年满五个保单年度后的第一个和第二个年生效对应日,若被保险人生存,可以按照合同约定金额领取特别生存金,合同交费期间为五年的,两笔特别生存金总额高达年交保费的60%或100%,提升资金的运作效率。二是年金给付稳。自合同生效年满七个保单年度后的首个年生效对应日起,至合同保险期间届满前,若被保险人生存至合同的年生效对应日,可按照合同约定,每年按100%基本保额领取年金,最长合计领取13年,关爱长久贴心。三是满期领取早。被保险人生存至合同保险期间届满的年生效对应日,20年满期即可获得满期保险金,财务安排更加灵活。四是“尊享”权益长。在国寿盛世尊享年金保险(分红型)保险期间内,还享有保单红利。

           2.中国人保健康推出“一带一路”境外员工专属保障产品。金融界保险12月22日消息,为充分发挥保险功能作用,全方位服务和保障“一带一路”建设,中国人民健康保险公司创新推出“一带一路”出境员工团体意外医疗健康保障计划,携手史带财险和爱思卡救援公司,为参与“一带一路”建设的企业员工提供全方位的医疗健康风险保障和优质高效的国际救援服务,减轻我国企业“走出去”的后顾之忧,为“一带一路”建设、打造健康丝绸之路提供有力支撑。中国人保健康此次推出的“一带一路”专属产品,主要特色与优势在于保障全面、服务专业。该保障计划以一带一路境外员工团体意外医疗保险为主险,包含了医疗费用、住院津贴等意外医疗保险责任、急性病身故保险责任和海外医疗救援等,附加险为团体意外伤害保险,涵盖了意外身故保险责任和意外伤残保险责任等。同时,中国人保健康还发挥专业特色,为承保企业员工提供健康咨询、健康档案、心理辅导等专业服务。如被保险人在中国境外工作期间遭受意外伤害事故或突发性急性病,在当地就医产生的医疗费用,由中国人保健康直接与医疗机构进行结算,无需客户垫付。同时,还将根据被保险人的实际住院天数给付住院津贴保险金,切实弥补其因病导致的误工损失。

           3.平安“传世尊耀年金保险产品计划”在沪发布。和讯保险12月12日消息,《2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》显示,创一代在逐渐老去,81%的高净值人士面临着财富传承的问题。为解决这一现象,平安人寿传世尊耀年金保险产品计划重磅来袭,传世尊耀功能多样、惠及面广,帮助社会精英阶层实现财富传承、资产保全等多维度的需要。2017年12月8日,“传世至尊一脉相承”平安传世尊耀年金保险产品计划正式面市。平安人寿传世尊耀年金保险产品计划重磅来袭的同时,其专属代言品“传世宝盒”也随之亮相。传世宝盒从设计到制作选材都极其讲究,宝盒的正面雕刻着双龙戏珠图案,它征着平安长寿、繁荣昌盛、国泰民安的愿景,镶嵌“火珠”采用精雕天然玉石,是家族精神寄托和财富传承的象征,寓意丕振家声,俎豆千秋,整体文雅而寓意美好。

           4.太保产险推企业人员海外安全防卫保险。中国证券网10月25日消息,随着“一带一路”建设的稳步推进,境外安全风险日益成为每个走出国门的工程建设企业直接面对并高度重视的话题。据国际工程对外承包商会统计数据显示,2016年末,海外务工人员总数为96.9万人,主要集中在承包工程及劳务合作,由于“走出去”企业对于境外安全风险日益重视,海外人员安全保障需求也日益增长。为进一步提高中国公民海外安全保障,中国太保旗下子公司中国太保产险日前推出“企业人员海外安全防卫保险”,该产品结合并融入企业安全管理与风险管理方案,联合企业、再保公司、安保联盟共建海外人员安全防范产品体系,为企业人员海外安全筑牢防护网。

           5.众安保险和蚂蚁金服保险平台共创“好医保”。《中国保险报》11月16日消息,近日,保险科技领军企业众安保险和蚂蚁金服保险平台联合共创,基于支付宝用户需求调研,定制推出医疗保障方案——好医保。好医保延续众安健康险的一贯优势,并在此基础上提供一体化的医疗保障服务,比如开通重疾绿色通道,提供患者住院费垫付服务等。目前好医保已在支付宝保险平台独家上线,用户即可购买。好医保引入了许多过去高端医疗险才具备的配套医疗服务,其中特色重疾就医绿通服务几乎覆盖就医康复的全部流程;具有突破性意义的医疗费垫付服务,率先将原本高端医疗险才有的福利带到普通消费者面前,首批合作已覆盖全国2808家医院,未来覆盖医院会持续增加。

资料来源:互联网,观研天下ZQ整理


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