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史上最严的征信系统暂定1月20日上线 浅析我国征信行业发展现状

        据21世纪经济报道称,据知情人士透露,央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。值得注意的是,新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚后也无法低首付购房。一句话,“假离婚买房”这条路可能走不通,离婚买房首付可能提高。

        个人征信作为自然人在现代经济社会中重要的信用指标,人民银行在2006年进行个人征信系统在全国联网运行。根据人民银行征信中心数据显示,2018年,我国征信系统自然人记录数量达到9.9亿人,个人信用报告日均查询次数达到555万次,与2015年相比增长221%,年均复合增长率超过47%。

2012-2018年我国个人征信系统自然人记录数量统计情况

数据来源:人民银行征信中心

        随着我国个人征信系统不断完善,我国个人征信查询市场正处于稳定增长阶段,日均查询次数快速提高。据相关数据显示,2019年中国个人征信查询市场规模将达180亿元,预计2020年中国个人征信查询市场规模将突破200亿元,2024年中国个人征信查询市场规模将增长至440亿元左右。

2019-2024年中国个人征信查询市场规模统计情况及预测情况

数据来源:公开资料整理

        参考观研天下发布《2020年中国征信行业分析报告-产业规模现状与未来趋势研究

        根据央行数据显示,2018年,全国共有小贷公司8133家、从业人员90839人、实收资本8363.2亿元、贷款余额9550.44亿元。

2012-2018年全国小额贷款公司数量

数据来源:央行

2012-2018年全国小额贷款公司实收资本及贷款余额统计情况

数据来源:央行

        2018年,百行征信有限公司申请设立个人征信机构得到央行许可,成为国内目前唯一一家拥有个人征信业务牌照的市场化组织。百行征信由市场自律组织—中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构按照共商共建共享共赢原则,共同发起组建的一家市场化个人征信机构。其中中国互联网金融协会占股36%,其余八家机构分别占股8%。

2018年百行征信股权结构

数据来源:百行征信

        目前,我国征信系统面临着需要解决具体政策落地、数据获取等瓶颈,未来市场能否进一步放开,让民营征信机构参与进来,为征信市场化取得实质性进展,有待考察。

资料来源:人民银行征信中心,观研天下(WYD)整理,转载请注明出处
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