江苏保监局车险欺诈数据库显成效

　　今年，南京市一汽修厂两名合伙人10个月竟故意“制造”交通事故19起，南京警方调阅车险欺诈数据库，成功破获这起高达55万余元的诈骗案。这便是江苏保监局建立的“车险欺诈数据库”战果之一。

　　近年来，机动车辆保险诈骗案件呈数量增多、案值增大、手法多样化等趋势，严重影响了保险公司的正常经营和金融稳定。据江苏保监局不完全统计，2006年江苏省发现涉嫌车险诈骗案件1900件，涉嫌诈骗金额1860万元，全省因机动车险诈骗损失高达2亿元，仅南京市每年车险诈骗损失就达4000余万元。

　　为重拳打击车险骗赔，江苏保监局指导省保险行业协会，开发建设“江苏省机动车联合信息平台”，各家保险公司将已发生的骗保、骗赔材料，以及存疑的赔案材料收集起来，统一提交到保险行业协会。协会对涉案机动车辆、人员的所有理赔信息进行进一步梳理。通过这样一个全行业的保险欺诈数据库，江苏省保险行业协会与南京市公安局经侦支队联手，共同建立一个车险欺诈数据库，各家保险公司之间实现了信息的互通，让骗保分子无处藏身，为破案提供了全面的信息。

　　江苏车险欺诈数据库建立以来，联手警方破获288起诈骗案，涉案金额1475万元，抓获人员145人，同比诈骗案下降率达20％左右，仅江苏人保全辖区共查处假骗案件约1300件，减少及追回赔款损失近2100万元。

　　■数据库实现信息共享

　　及时发现可疑案件

　　10月份，江苏某保险公司报案称，南京市某汽修厂员工赵某等人采取故意撞车伪造交通事故等方法，有诈骗保险理赔金嫌疑。

　　这起车祸系赵某驾车追尾撞上了一辆本地牌号小轿车，最后导致四车连撞，被撞小轿车只是后车灯有一个小裂缝，而赵某的车却损坏非常严重。经鉴定，此次车辆撞击痕迹和数月前另一起交通事故痕迹一致，非常可疑，保险公司因此报案。

　　经审查，赵某交代，这家汽修厂老板李某先后购买了8辆大宇、本田等进口旧机动车，采取故意撞车伪造交通事故，并开具假修理发票、私刻他人修理厂发票税务章等方法，先后故意制造了19起车损事故，共向两家保险公司骗取保险金55万余元，警方通过车险欺诈数据库轻松破获。

　　江苏建立车险欺诈数据库，保险行业协会和公安经侦支分队充分发挥各自优势，及时掌握各地区保险理赔中诈骗分子的犯罪特点、规律，定期开展调查，制定打防对策。

　　创新动态协同办案机制，公安、协会和保险公司三方互动，保险公司受理赔案时发现有疑点时第一时间提交协会，协会利用信息平台迅速搜索梳理，发现诈骗疑点立即移交公安经侦，公安部门不定期向保险公司、行业协会发出防范预警和诈骗分子的新手段、新动向，在源头上防范诈骗犯罪。

　　■数据库信息积累

　　利于总结诈骗规律

　　通过车险欺诈数据库破案的经验积累，针对保险诈骗隐蔽性高、涉及面广、专业性强、危害性大的特点，总结出保险诈骗的常见八种“骗保”伎俩。

　　1、刻意选择制造事故的时间和地点。往往是在夜深人静时，在城市偏僻处、乡村普通公路上、十字路口拐弯处制造事故。

　　2、报案时事故车辆大多不在第一现场。大部分骗赔案报案时事故车辆都停放在修理厂或已离开现场。

　　3、骗赔者熟悉保险索赔要点。骗赔者对车险理赔有较深的了解，对保险公司的整个理赔流程非常熟悉。另外，在索赔时态度较为苛刻，如经常以投诉为要挟，甚至以恐吓相威胁，转移理赔人员的注意力。

　　4、造假过程往往由修理厂直接或间接参与操办。修理厂利用其与车主的关系，或利用大部分车主办理保险索赔时怕麻烦的心理，能轻易取得代理索赔权及车主的驾驶证、行驶证等有关证件。

　　5、采取的手段往往是制假造假，提供虚假证明（件），企图蒙混过关；尤其是少数权力部门人员为了自身利益，不顾国家法律法规，利用手中的权力，试图从保险公司这个“唐僧”身上剐块肉。

　　6、故意制造车辆损失的保险事故，骗取保险金。保险诈骗案件中，犯罪嫌疑人和车辆修理厂的合伙老板，指使他人将“小毛病”的车子开出去，故意制造重大的交通事故，以骗取高额的事故理赔金。

　　7、购置高档的二手车。为了骗取高额的保险赔偿金，犯罪嫌疑人往往会到二手车市场购置多辆高档品牌车辆，如：凌志、宝马等，之所以选择这些车辆，是看中了它们配件价格高，保险公司进行定损，是以汽车零件的原出厂价格进行估价，修理厂只要买副厂件，就能修好车子，其中的差价、利润显而易见。

　　8、恶意重复保险。为了获取最大的经济利益，犯罪嫌疑人庄铭和蔡渔对同一台车辆在两家保险公司同时进行投保，对发生的同一起伪造的交通事故，在同一天，不同时间，向两家保险公司分别报案，从而使得到的赔偿远远超过保险价值。

　　■“骗保”案屡禁不止

　　原因何在

　　我国《刑法》第一百九十八条对“保险诈骗罪”做出了详细界定，并明确规定对于涉嫌“骗保”的单位人员，最高能够处以20万元以下的罚款并判处十年以上的有期徒刑，尽管如此，“骗保”案件还是屡禁不止，这其中究竟是什么原因促使着“骗保”案件滋生？

　　办案民警解释道，目前我国保险业制度不够完善，保险公司之间没有相互联网，致使一车多保、夸大车损的个案屡见不鲜。又因为“骗保”案件界定复杂，加之“骗保”案件具有伪装、隐秘性强的特点，在可观的“经济效益”驱使下，不少不法汽车维修商敢于铤而走险，这些都是车辆“骗保”案件滋生的原因。

　　“但是，在诸多原因中，最重要的因素则是车主的默然。”办案民警表示，在侦破两团伙系列性骗保案件中，民警发现，有的车主明明知情，却不向警方报案。车主的这种做法，在一定程度上也导致了该团伙作案越发猖獗，甚至到了明目张胆的地步。

　　因而不难发现，在车辆“骗保”案件中，不法维修厂老板是受利益驱动的始作俑者，而放任的车主则扮演了“帮手”的角色。

　　■车险骗赔趋向团伙

　　打击骗保任重道远

　　由于骗保得手比较容易，不法分子结成团伙骗保，涉案金额越来越大。不久前，苏州公安部门和行业协会联手捣毁了一起特大车险诈骗团伙，已抓捕近20多名涉案人员（其中还有涉案的公安人员），捣毁了一家汽车修理厂，为保险公司减少直接损失近百万元。要将打击骗赔活动作为一场持久战，各公司加强内部管理，加大理赔人员素质教育，提高车辆定损、理赔技能和规范化管理，从内部堵塞漏洞，建立行业内部管理机制，制订打击骗赔联合机制实施办法，保证信息畅通、数据完整，为打击骗赔奠定基础。

　　然而受利益驱使，加之车险骗赔手段更加隐蔽，不法分子仍会伺机而动。一位不愿意透露姓名的保险业内人士向记者坦言，车险赔付每天都很频繁，而保险公司的理赔人手却严重不足，车险理赔存在不少“漏洞”，就特别容易被一些别有用心的人钻空子，打击骗保任重道远。