医责险遇七年之痒 保本微利有望渐行渐近

记者从上海责任险市场了解到，已经推行了7年的医疗责任险还没有从亏损的边缘走出，保险公司仍然将这个属于责任险范畴的产品放在箱底，“不敢”拿到市场上公开吆喝，究其原因，出险概率太高，医疗机构没有保险意识等让这个险种遭遇了“七年之痒”。近日，卫生部联合保监会等部门发布通知，要求推进医责险的覆盖范围，希望该险种实现保本微利。

　　人保独挑“大梁”医责险亏损局面难改

　　记者了解，目前上海只有人保财产险公司一家在经营医责险。该公司责任险部负责人称，自2000年推行医责险，已经有99%的公立医院和一些民营医院、私人诊所、合资医院投保，但是赔付率高，医责险处在亏损状态。记者从太平洋财险业务管理中心了解，该公司医责险仅有上海郊区几个医院投保。另外一些保险公司只有产品不作推广。

　　据了解，人保这样实力雄厚的公司在推行该险时，得到了上海市政府及卫生部门等方方面面的支持，否则作为一个自愿购买的责任险种，很难得到切实推行。一家中型财险公司人士表示，在以盈利为目标的商业保险公司看来，医责险这样“亏本”的生意很难做，有心无力。

　　保本微利有望走上正轨

　　人保上海分公司数据显示，一些医疗机构在最初投保之后，最终放弃投保，使医疗责任险覆盖范围日渐缩小。从人保医责险的出险赔付中，记者发现，外科、急诊、妇产科是风险高发地带。

　　上海财经大学许谨良教授在接受采访时称，医责险原本是为缓解紧张的医患关系，减少医疗责任事故而出台，但是这几年运行下来，医疗责任事故还是不断出现，尤其在判断医疗机构责任时，无法形成统一认知，缺少专业中介机构裁定，一旦医患双方因医疗事故进入法律层面，保险公司、医院、患者三方关系变得极为复杂，导致无法真正深入推行。

　　人保财险上海分公司责任险部总经理吴晓红表示，上海医责险已走在全国前面，如今保监会给医责险发展定下保本微利的基调，表明该险种未来将走上正轨，给财险公司带来收益。

　　医责险非强制险医疗机构和患者受益

　　据了解，医疗责任险赔付的原则是在确定医疗责任事故发生后，医疗机构先向患者赔付，再向保险公司进行索赔。所以医疗责任的直接受益人并非患者一方，如果医疗机构主动投保医疗责任险，一旦发生医疗责任事故，医疗机构和患者都能从中受益。

　　人保财险上海分公司责任险部总经理吴晓红称，医患关系之所以紧张，一部分原因是医疗机构承担了太多风险，一些医疗机构发生责任事故后，不向患者赔付，医责险其实就是为医疗机构承担这部分风险。

　　据悉，在医疗责任险试点过程中，上海实行的是统保模式，即根据参加保险的医疗机构的级别、床位数、上一年度医疗责任险赔付额度确定下一年度保费，但参加医疗责任险依然实行自愿投保原则，而在北京试点中，已经实行强制投保。